АВТОИНСТРУКТОР

Управляй Уверенно и Безопасно!

  • Увеличить размер шрифта
  • Размер шрифта по умолчанию
  • Уменьшить размер шрифта

Страхование автомобиля

Страхование автомобиля на сегодняшний день один из наиболее актуальных вопросов для каждого автомобилиста. В отличие от фиксированных расценок на полис ОСАГО, тарифы на полис КАСКО будут различаться, в зависимости от компании, в которой вы решите страховать свой автомобиль.

На сумму, в которую вам обойдется покупка полиса, будет влиять ряд факторов: год выпуска, марка и стоимость машины; ваш возраст и водительский стаж; наличие противоугонных систем и территория (с охраной или без) хранения автомобиля.

Как и при покупке полиса ОСАГО, КАСКО-страхование обойдется вам дешевле, если в вашей истории вождения не было случаев ДТП.

ОСАГО - это обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.

После введения Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" без полиса ОСАГО запрещается эксплуатировать автомобиль, нельзя поставить автомобиль на учет.

1. Что такое ОСАГО

Если просто, то ОСАГО значит, что в случае если вы стали виновником ДТП, то ущерб, причиненный вами имуществу или жизни и здоровью потерпевших, должен быть выплачен  страховой компанией.
В законе на эту тему написано следующее:
Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

2. Исключением из ОСАГО является:

а) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, что указано в договоре обязательного страхования;
б) причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
в) причинения вреда при проведении соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
г) загрязнения окружающей природной среды;
д) причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
е) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного или обязательного социального страхования;
ж) обязанности по возмещению работодателям убытков, вызванных причинением вреда работнику;
з) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию;
и) причинения вреда при осуществлении погрузки или выгрузки транспортного средства и его движении по внутренней территории организаций;
к) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, памятников архитектуры, изделий из драгоценных и полудрагоценных камней и металлов, предметов религиозного культа, произведений искусства, рукописей, уникальных аудиовизуальных произведений и других результатов интеллектуальной деятельности, денежных знаков, ценных бумаг;
л) обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае, если повышенный размер ответственности установлен законом или договором).
При наступлении гражданской ответственности владельцев транспортных средств в указанных случаях, не относящихся к страховому риску, причиненный вред подлежит возмещению ими в соответствии с законодательством Российской Федерации.

3. Лимит ответственности страховой компании по ОСАГО

Согласно Закону страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей. Однако эта сумма делиться следующим образом:

в части возмещения вреда, причиненного имуществу

1. 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.
2. 160 тысяч рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших.

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью

1. 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;  
2. 240 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью нескольких потерпевших.

Количество страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования неограниченно. Приведенные выше лимиты действуют по каждому страховому случаю.

4. Кто устанавливает тарифы ОСАГО

Тарифы по ОСАГО, согласно Закону, устанавливаются Постановлением Правительства Российской Федерации. Тарифы для всех страховых компаний одинаковы, и никто из страховщиков не имеет право вносить в них изменения.


5. Лица, допущенные к управлению ТС

Существует два варианта страхования ОСАГО:

1. При страховании с ограничением количества лиц, допущенных к управлению:

* количество водителей может быть любым,
* количество водителей должно быть конечным,
* список водителей, допущенных к управлению ТС, должен быть зафиксирован в Полисе,
* количество водителей при этом варианте страхования ОСАГО на стоимость страхования не влияет.

2. При страховании без ограничения количества лиц, допущенных к управлению:

*  управлять ТС может любое лицо.
* стаж и возраст водителей значения не имеют.
* в Полисе делается специальная отметка. Конкретные водители не вписываются в Полис.

6. Срок и период страхования

Срок страхования – 1 год (за исключением страхования транзитов).
Если ТС эксплуатируется не круглый год, то можно указать внутри года период, когда используется автомобиль (сезонный период). К сожалению, чем меньше будет период эксплуатации автомобиля, тем менее выгодной будет для вас стоимость страхования.


7. Территория страхового случая: территорией страхового случая признаются также дворы, АЗС и парковки.


РЕКОМЕНДАЦИИ
Подписав договор, убедитесь, что у вас остались оригиналы документов, а также оплаченная квитанция, которую следует хранить на протяжении всего страхового срока.
Расторжение договора ОСАГО со страховой компанией возможно в случае гибели или угона транспортного средства; смерти владельца транспортного средства; а также продажи транспортного средства новому владельцу.

Период рассмотрения заявок от автомобилистов страховыми компаниями, согласно поправкам к закону, увеличился до тридцати дней. На случай, если положенные тридцать дней уже истекли, а страховая компания не торопится выплачивать вам страховую сумму, закон предусматривает взыскание неустойки со страховой компании из расчета 1/75 от суммы ущерба за количество просроченных дней. При этом законом определено, что в любом случае общая сумма неустойки не должна быть больше суммы страхового платежа.


ДОГОВОР КАСКО

КАСКО – это страхование вашего транспортного средства от ущерба и угона.
При этом различают частичное КАСКО (страхование только от ущерба) и полное КАСКО (страхование от ущерба и угона). По этому виду страхования вы можете рассчитывать на получение компенсации в случае ущерба, причиненного вашему автомобилю в ДТП (независимо от того, кто является виновником аварии), хулиганских действий третьих лиц, кражи каких-либо деталей автомобиля, а также при других форс-мажорных ситуациях, в результате которых был нанесен ущерб вашему автомобилю.
По договору КАСКО также возможно страхование водителя и пассажиров от несчастного случая.

Имейте в виду, что страховые компании могут отказать в полисе КАСКО владельцам дорогих автомобилей, на которых не установлены надежные спутниковые противоугонные системы.
В случае угона автомобиля или же невозможности его восстановления после ДТП, страховая компания обязана выплатить вам всю сумму полностью, но с вычетом амортизационного износа автомобиля.


Какие убытки возмещает полис КАСКО ?

Огромное множество страховых компаний, действующих на российском рынке, предлагает широкий ассортимент полисов автострахования КАСКО, условия которых могут существенно отличаться. Исходя из этого важного факта, при выборе страховой компании, необходимо обращать внимание не только на тарифы КАСКО, но и тщательно изучить все пункты правил договора автострахования.

Большинство страховых компаний, например, не считают страховыми случаями повреждения автомобиля, вызванные действиями домашних и диких животных, возгоранием электропроводки или самопроизвольного движения автотранспортного средства.

Другие страховщики подобные риски покрывают, однако не возмещают ущерб в случаях, когда в результате дорожно-транспортного происшествия у застрахованного автотранспортного средства пострадали только колесные диски или покрышки.

Также, никакая страховая компания не будет компенсировать причиненный ущерб, если владелец полиса КАСКО находился за рулем в состоянии алкогольного опьянения, либо водитель застрахованного автомобиля не был вписан в договор автострахования, и, соответственно, не имел права пользования машиной.

Кроме того, страховые компании по-разному подходят к вопросу возмещения расходов на оплату эвакуатора или хранение поврежденного автомобиля.

Одним из ключевых моментов в условиях договора автострахования КАСКО является способ выплаты компенсационного возмещения ущерба. Риски могут покрываться, как в виде денежных страховых выплат, так и в виде оказания оплачиваемых сервисных услуг по ремонту застрахованного автомобиля, в рекомендованных страховой компанией, СТО.

Обычно, размер компенсационных выплат определяется непосредственно самим страховщиком, причем список критериев, на которые он при этом опирается, указан в страховом полисе автоКАСКО.

Одной из самых распространенных форм возмещения ущерба является ремонт автотранспортного средства страховой компанией. В зависимости от того, где конкретно будут произведены ремонтные работы, складывается стоимость полиса автострахования КАСКО.

Согласно наиболее распространенной форме страхового договора, обычно, предусмотрены три варианта ремонта: сервисный центр, который выбрал страхователь; официальный дилерский технический центр по направлению страховой компании; партнерское СТО страховщика.

Наиболее выгодным вариантом для владельца полиса автострахования КАСКО является наличие в страховом договоре пункта, который предусматривает любой из трех вариантов возмещения ущерба, на выбор страхователя.

Необходимые документы для покупки полиса КАСКО
Для приобретения полиса КАСКО вам потребуются следующие документы:
гражданский паспорт;
паспорт на транспортное средство;
свидетельство о регистрации вашего автомобиля;
водительское удостоверение;
ГТО;
договор о покупке транспортного средства, если вы будете страховать новый автомобиль.

Страховая компания может компенсировать ваши убытки следующими способами: произведет ремонт вашего автомобиля; перечислит вам страховую сумму; компенсирует расходы, потраченные вами на самостоятельный ремонт автомобиля.

Договор КАСКО заключается, как правило, на один календарный год. Но в ряде компаний вам могут предложить так называемый полис выходного дня, который будет действовать всего в течение нескольких дней.

Территория действия договора. Полис КАСКО действует на всей территории РФ. Кроме того, внеся дополнительный платеж, вы можете оформить полис, действующий также в государствах СНГ и Европе.

РЕКОМЕНДАЦИИ
Тщательно изучайте все пункты договора страховых компаний. Есть масса «подводных камней», избавляющие вас от получения страховой компенсации. Вот наиболее часто встречающиеся пункты договора, на которые стоит обратить внимание:

* некоторые страховые компании в договоре КАСКО оговаривают условие, что, к примеру, ваш автомобиль в ночное время будет находиться на охраняемой стоянке. Таким образом, оставив его во дворе или на даче, и обнаружив утром, что автомобиль угнали либо поцарапали, вы уже не сможете требовать страховую компенсацию, поскольку нарушили условие договора;
* обратите внимание, если в договоре будет указано, что при серьезном нарушении правил дорожного движения автомобилистом, страховая компания не будет выплачивать страховую компенсацию. Дело в том, что под понятием «серьезное нарушение» страховщик может подразумевать что угодно, и вероятность получения вами страховой компенсации в этом случае будет очень невелика;
* в случае если страховая компания включила в договор термин «исключение из страхового договора», попросите разъяснить, что он конкретно обозначает. Вполне возможно, что, к примеру, использование летних шин зимой, как раз и будет этим исключением.

Страховой случай

Согласно поправкам к закону, если ДТП произошло с участием двух автомобилей, ущерб составляет не более 25 тыс. рублей, а водителям и пешеходам не нанесены увечья, то представителей ГИБДД можно не вызывать, и все оформить самостоятельно.

Если же ДТП более серьезное, то вам придется связаться по телефону с вашей страховой компанией, сообщить ей номер страхового полиса, данные о вашем автомобиле, а также выяснить, что вам следует предпринять дальше.

В законе об ОСАГО указано, что водителям, ставшим участниками ДТП необходимо заполнить извещение о страховом событии (этот бланк выдается в страховой компании при заключении договора). Прибывший сотрудник ГИБДД оформляет протокол об административном правонарушении и справку (форма № 12), где фиксируются данные о водителе и повреждениях его автомобиля.

Далее участник ДТП по запросу от страховой фирмы получает в ГИБДД справку по форме 31. Все эти документы необходимо предоставить в страховую компанию. Согласно закону, водитель обязан в течение 5 дней с момента ДТП явиться в страховую компанию и написать заявление о страховой выплате (а затем собирать все необходимые документы). Перечень и срок предоставления документов в страховую компанию по договору КАСКО индивидуален для каждой страховой компании.

Несколько слов нужно сказать про экспертизу или оценку ущерба автомобиля. Согласно поправкам к закону об ОСАГО от 2008 года, страховые компании не обязаны принимать во внимание результаты экспертизы, организованной водителем самостоятельно. Следовательно, скорее всего, будут учтены результаты оценки, проведенной страховщиком. Что касается экспертизы по договору КАСКО, то правила каждой страховой компании индивидуальны, и в этом случае снова же нужно изучать условия вашего договора.
При необоснованной задержке страховой компенсации можете сделать следующее:
- направить жалобу в службу контроля качества вашего страховщика;
- составить досудебную претензию генеральному директору страховой компании, отправив копии документов в Российский Союз Автостраховщиков и Федеральную службу страхового надзора.

В заключении,  напоминаем, что самое ценное – это ваша жизнь, и ее невозможно компенсировать страховкой, а поэтому будьте осторожны на дорогах!


 
Интересная статья? Поделись ей с другими: